麻宜臻的生活時報

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「工作幾年，存了一筆小錢，Jenny漸漸發覺，單靠儲蓄來累積財富，不僅很難提早達成財務自由的目標，甚至無法抵擋通膨壓力，薪水『越賺越少。』想開始投資理財，又不得其門而入，看了網路上琳瑯滿目的資訊，Jenny反而更擔心吃虧上當，對於投資的選擇也越來越迷網。」

「有多年理財經驗的王經理，身為忙碌的企業經理人，一直沒有太多時間盯盤、研究，總希望投資這件事『越簡單越好。』最近上網認真研究後，分別買了一檔股票型基金與一檔債券型基金，本以為可以有效分散市場風險，但沒想到當市場下跌時，兩檔基金的整體表現似乎也沒有預期地抗跌！王經理感嘆，明明很理性地做好核心與衛星的資產配置，但仍不敵市場的系統性波動風險。」

說到投資理財，無論你是像Jenny一般的新手，或者和王經理一樣是個忙碌上班族，你可能經常感慨：投資為什麼這麼麻煩又困難！

投資其實很簡單 選對工具比鑽研理論更有效率

現代資產組合理論（Modern Portfolio Theory）在財富管理市場一向具有舉足輕重的位置。對基金經理人來說，利用優化投資組合可在一定的波動度下追求最佳化的報酬，或者在一定的報酬率下，將整體的波動度降到最低；對一般投資大眾來說，分散資產不但能分散風險，也有機會提高長期投資的贏面。

但正如多數企業管理工作，理論是一回事，實際操作起來往往又是另一件事。面對資訊爆炸的今日，每一個投資變數都互相連動影響。如果經驗不多、工作忙碌，與其相信自己的「直覺」，不如透過大數據分析，讓機器人幫忙理財！

摒除一切人為干預讓數字「自己說話」

即使市面上有所謂多元資產組合基金，強調分析不同市場的連動關係，並把資產分散到股、債等多元市場，但要把所有的市場關係都弄清楚，本身就是一大工程。

舉例來說，全球金融市場涵蓋了股市、債市、房地產、原物料、外匯、貨幣等資產，光是指數就有成千上萬個，除了篩選強勢市場是門學問，挑基金更需要經驗的累積及大量數據的運算，以台股基金近200檔來說，光是要兩兩比對相對的強弱程度，就得運算將近4萬次，若單靠人力不但困難、耗時，甚至還未能趕上市場變化。

這就是為什麼像王經理這樣有經驗的投資族，即使依據投資理論來執行，仍無法有效規避風險、提高投資效益。

相反的，若藉由電腦快速運算分析，不但速度快且能減少人為錯誤，而且透過程式與參數的設定，連微小的相對強弱訊號，電腦都不會放過，及時汰弱留強，讓資產組合保持相對強勢。

別以為這樣具有高智慧運算的數理投資模型還只是理論，國內很早就投入計量分析的復華投信，近期宣布推出國內投信首創的理財機器人，其中的「強勢通」服務，便可透過電腦做出動態資產配置，以追求強勢動能的資產組合。

最佳新手入門投資法：讓機器人幫你汰弱留強、Hold住風險

至於像Jenny這樣的投資新手，理財機器人更能發揮效率，讓她輕鬆開始投資。

舉例而言，復華投信的這個模型透過海量運算的矩陣比對，嚴選動能相對強勢的基金納入投資組合。篩選基金的標準不單看績效排名，還是透過兩兩比對來判讀強弱，每月還會再汰弱留強，維持最佳化的強勢組合，積極追求投資效益。

復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄指出，強勢通會根據所設定的模型，嚴選出目前訊號處於強勢動能的基金，並分散配置一到十檔基金；此外，強勢通還配備自動調整功能，一旦遇到特定事件造成市場崩跌，可即時啟動自動轉換機制，保存投資戰果，降低可能的系統性風險～

投資最大的敵人往往是自己！讓機器人幫你「克服人性」

現代資產組合理論的核心精神，為資產配置的再均衡(Rebalance)。意思是說，若50%資金布局於強勢的股票型基金上，另外50%配置於淨值相對穩定的債券型基金時，一旦股票大幅走多，股票型基金的資產比重便有可能膨脹至65%以上，這時就必須獲利了結一部份，轉移至債券資產，好讓兩者持續保持均?。

但事實上，人為的動態調整顯有困難，一者是因投資人很忙，不一定有空調整；二者是人性很難克服貪婪，大多數人並不太願意在多頭行情的熱頭上出場。

但徐瑋瑄認為，有了理財機器人協助，投資人才能真正落實依多空訊號來即時調整各標的持有比例，做到真正全自動的Rebalance，挑選出強勢的基金納入資產組合。

復華投信的理財機器人雖是全新的服務，但實際上其背後所運用的計量操作模型，早已於復華計量類型基金等產品上得到實務的驗證。

對於新手Jenny或工作忙碌的王經理而言，善用理財機器人來落實現代資產組合理論的核心精髓，以分散資產來降低風險，或提高強勢組合的超額報酬，是輕鬆又有效率的投資方式。面對投資理財，如果你也常因忙碌、怠惰、猶豫而失利，透過機器人來理財，你也能更輕鬆達到理財目標。

【本文經《經理人月刊》授權刊心得 登，未經允許，請勿轉載】

下面附上一則新聞讓大家了解時事

轉型正義已淪為政治口號，從頭到尾完全忽視功過並陳的轉型價值。面對台灣民主化成功的轉型部分隻字未提，僅放大中國國民黨過錯包袱有失客觀。軍公教年金改革大刀齊砍，蔡政府背信毀壞與軍公教警消的契約精神，讓政府失信於軍公教警消，徹底造就正義顛倒，讓這年改後軍公教警消背負著汙名。

年革必須要慎思政府誠信與國安，軍公教警消本來就是職業年金，最後卻變成「職業年金基礎化，基礎年金賤民化」錯誤的改革思維。當職業年金都「砍」成這樣，最悲慘的國民基礎年金保險就完全成賤民化，因為在蔡政府只「砍」非「補」的思維下，基礎年金終究在樓地板萬丈深淵下永無提升的一天，政府用各種破產藉口推諉不願承擔的應付法定責任。

軍公教警消本來就是職業有差別，在各式年金只求公平卻忽視實質差異，一刀齊頭式的砍，完全毀掉政府誠信根基。簡單來說，公務人員跟一般企業勞工最大不同在於沒有分紅、分股機制，當然在公務體制中也不容許這種酬庸方式，所以本質上就不同一般企業，要談公平正義就要全面談不然就有失正義。?

軍人的職業本來就實屬辛苦，更重要的是賦有保家衛國犧牲性命之義務。軍人與國家的契約關係，不該太平盛世時就忽略軍人的重要，今日毀約誠信並要軍人於國家有難履行犧牲性命保家衛國實屬不正義。加上平日戰備任務的留守，對於軍人家庭本來就跟一般民眾就不同，若只用年金多寡來看待軍人的退休俸有失厚道及偏差，最後現象就會逼到沒人願意從軍保衛國家。?

任何職業都是有尊嚴，不該以一黨之私為了選舉假借說詞，用汙名化政治論述抹黑軍公教警消職業，反觀一般民眾都有職業人格，更何況是奠定國家穩固基石的軍公教警消人員。

講求公平正義不該胡扯齊頭式改革，源於改革要正義必須相互同理，小英政府顛覆各國年金改革經驗，不用長遠溝通換取共識，最後狠用民粹式的立法方式強行修過，最終傷害到的是整體公務人員的心，而賴揆事後彌補加薪也無法再入公務人員的心。

●作者：陳昱旗／奇策盟文宣部副主任、台北大學公共行政暨政策學系博士候選人

●本文為作者評論意見，不代表《NOWnews今日新聞》立場

●來稿或參與討論，文章歡迎寄至public@nownews.com

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